本文摘要：DeFi到底是什么？DeFi代表去中心化金融 - 彻底来说，在传统的金融领域中你能想起的一切，但是运营在去中心化的区块链上。当个人投资加密货币资产并展开交易和持有人来赚利润或者让资产保值时，这些都归属于DeFi。近几年，随着加密货币和区块链技术显得更加主流，DeFi也更加不受欢迎；不是每个人都指出它是当前金融系统的替代品，但最少有不少人将DeFi看做是赚手段，因为你可以像其他金融资产一样交易和投资加密货币。 因此，目前DeFi的最主要用例是投资。

DeFi到底是什么？DeFi代表去中心化金融 - 彻底来说，在传统的金融领域中你能想起的一切，但是运营在去中心化的区块链上。当个人投资加密货币资产并展开交易和持有人来赚利润或者让资产保值时，这些都归属于DeFi。近几年，随着加密货币和区块链技术显得更加主流，DeFi也更加不受欢迎；不是每个人都指出它是当前金融系统的替代品，但最少有不少人将DeFi看做是赚手段，因为你可以像其他金融资产一样交易和投资加密货币。

因此，目前DeFi的最主要用例是投资。那可以像传统金融资产一样交易加密货币并赚利润？完全正确！对于用于DeFi作为交易和套利的平台的个人来说，这是一个极大的市场。不可否认，这一形势并不像股票，ETF，债券等传统金融资产那样成熟期，但很多客户和公司对这个领域有兴趣，它不会发展地迅速。在DeFi方面对投资和交易有什么有一点期望的？Staked是一个机构投资平台，让投资者质押（本质上来说，用于他们自己的资产来推展区块链的活动）并租用他们的加密资产来谋求最大化的报酬。

Staked刚发售一款取名为Robo-Advisor for Yield（RAY）的新工具。机器人顾问就如同这个名字所指；自动化的、软件式的代理，来协助得出投资建议、提供最大化的报酬。它的原理是怎样的？当投资者将资金放进Staked时，他们可能会将一定量的某种加密货币放进一个借贷平台。

在这种情况下，借贷平台就是一个DeFi app - 比如Compound 或 dYdX。在RAY之前，投资者可以将资产回到该平台上来持有人而不必须过于多注目；这有可能是一种比较平稳且省力的管理加密货币的方式，但不一定是取得拟合报酬的方式。RAY运营着一个智能合约网络，大大地查找各个平台来看资产在哪个平台上利润最多。所以，如果投资者将10,000美元的ETH放在某个平台，但之后别的平台有可能获取的报酬更加多，RAY就可以用于智能合约来辨识这种价格劣、将这一资产移往到收益最低的平台。

最后，用户可以将他们的资产转存到Staked，并坚信RAY会让他们赚到将近钱。这种方式不必须过于多的管理过程，但是报酬非常不俗。目前，RAY反对通过Compound，dYdX和Fulcrum等DeFi平台对ETH，DAI和USDC的借贷。

将来，他们期望抵押，套利，市场营销，DAI储蓄以及DeFi生态系统需要经常出现的各种形式。太棒了！但它究竟是怎么做的呢？从用户的角度来看，它并不过于简单。从本质上谈，用户只要在Staked上展开投资，就不会获得一个NFT代币；NFT让用户可以归还他们的资产以及RAY需要用它产生的报酬。Staked用于的NFT代币是是ERC-721标准。

这个代币让RAY可以以非托管地的方式管理用户资产；它保证资产从哪里来就返哪里去（所指的是钱包）。从Staked的角度来看，他们有自己的资产池，资产池由投资者投放的资产以及他们自己的资产构成，RAY通过算法以最能利润的方式展开分配。目前，这个算法做到的是找寻最低的回报率并移往资产；随着RAY成熟期以及更加多人开始用于这一平台，这种算法也可能会成熟期，并未来将会产生更高的报酬。当用户归还他们的代币时，他们基本上归还的是他们投资在Staked的资产和他们的一部分报酬。

这个代币本身并不认识RAY，而是作为Staked的资产池与用户所投资金之间的一个交易点。这项技术是开源的，网卓新闻网，主要基于智能合约。

智能合约每30分钟监测有所不同的平台，并根据定价指标和各种基数作出决策。这些智能合约在以太坊上是公开发表的，任何人都可以试用。一些外部审计师也对安全性和稳定性展开了全面审查，这意味著从技术上谈，在理论上RAY有个不俗的、平稳的开始。

投资者必须分担什么成本？投资者必需缴纳gas来协助推展这些交易。但RAY本身并不一定会让投资者分担什么；Staked赚的利润来自RAY产生的Alpha值（基本上是额外的报酬）的20％。

这是一个双赢的局面。结语DeFi更加热，加密货币作为投资和交易的手段也更加热门。

加密货币资产管理工具跟上传统金融业的时候到了。RAY是协助投资者优化加密货币投资报酬的最重要一步。通过用算法在有所不同的借贷平台上分配资产，RAY既为投资者带给更高的报酬，又提升了加密货币借贷作为投资回报率低的模式的可行性。

它代表了一个生态系统的开始，投资者可以追踪和用于平台上的动态数据，对自己的加密货币资产做出更加明智的、更加不利的决策。

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